Vzhledem k tomu, že pouze polovina všech malých podniků přežívá pět let nebo déle, měli byste přijmout veškerá opatření k ochraně růstu a úspěchu svého vlastního malého podniku.
Podle zprávy Národní asociace pojišťovacích komisařů devadesát procent malých podniků uvádí, že má pojištění majetku a odpovědnosti, a téměř polovina malých podniků má dokonce komerční pojištění automobilů.
Stejný průzkum však uvádí znepokojivou statistiku: pouze 22 % malých podniků má životní pojištění klíčových osob, ačkoli 71 % dotázaných vlastníků nebo manažerů souhlasí s tím, že jejich podnikání se silně spoléhá na jednoho nebo dva klíčové lidi. Ještě méně malých podniků má pokrytí postižením klíčových osob.
Tento dohled by mohl způsobit, že malé podniky budou vystaveny velkým ztrátám a dokonce úplnému selhání v případě nehody.
SPOLEČNOST CROWNWAYmyslet mítživotní pojištění klíčové osoby je moudré rozhodnutí.
Co je pojištění klíčové osoby?
Pojištění klíčové osoby (někdy označované jako pojištění klíčového muže) je typ pojistky, kterou může podnik uzavřít se zaměstnancem, jehož předčasná smrt nebo invalidita by výrazně bránila úspěchu podnikání.
Pojištění klíčových osob se liší od typické životní pojistky, kterou si jednotlivec kupuje za účelem krytí sebe nebo své blízké. Zásady klíčových osob jsou obvykle ve vlastnictví podniku, kde jednotlivec pracuje, a jsou využívány ve prospěch podniku spíše než jeho rodiny.
Proč vaše malá firma potřebuje pojištění klíčové osoby?
Větší společnosti nemusí pojištění klíčových osob potřebovat, protože váha jejich úspěchu má tendenci být rovnoměrněji rozložena mezi četné vedoucí pracovníky a zaměstnance, z nichž mnozí mohou vstoupit do role klíčové osoby, která nečekaně zemřela nebo se stala invalidou.
Na druhou stranu malé podniky jsou postavené na bedrech pár lidí, ne-li jen jednoho nebo dvou. Náhlá ztráta jednoho z těchto lidí s mnohem větší pravděpodobností vyvede z rovnováhy celý podnik-, ať už kvůli ztrátě příjmů, zvýšené kontrole ze strany akcionářů nebo problémům s kontinuitou a logistikou.
Výjimkou je situace, kdy malý podnik zahrnuje pouze jednoho zaměstnance – vás. Jste-li jediným člověkem ve svém podnikání, mělo by k odškodnění vaší rodiny stačit osobní životní pojištění.
Kdo se počítá jako klíčová osoba ve vašem podnikání?
Stručně řečeno, klíčová osoba je každý, jehož nepřítomnost by způsobila zastavení vašeho podnikání nebo výraznou ztrátu. Tato osoba by mohla odpovídat jednomu z těchto popisů:
*Majitel, který si chce vzít SBA půjčku
*Zakladatel nebo spoluzakladatel{0}}, jehož pověst nebo jméno je spojeno s firmou
*Špičkový, jehož klienti mohou své podnikání přesunout jinam
*Majitel, který má ruce v mnoha částech podnikání a jehož důvěrná znalost společnosti by byla nenahraditelná
Jak velké pokrytí klíčových osob bude vaše firma potřebovat?
Pojistné smlouvy pro klíčové osoby se mohou lišit v rozsahu krytí, ale nominální hodnota se často pohybuje mezi pěti až desetinásobkem krytého příjmu zaměstnance. Chcete-li se spokojit s číslem, nejprve určete procento příjmů, které tento klíčový zaměstnanec přispívá do podnikání. Poté vynásobte délkou, kterou očekáváte, že budete potřebovat najít vhodnou náhradu.
Můžete odhadnout, jak dlouho budete u této osoby potřebovat krytí, tak, že spočítáte, kolik let jí zbývá před očekávaným datem odchodu do důchodu, a poté se rozhodnete pro období životního pojištění, které bude trvat do tohoto data.
Jako majitel malého podniku je vaším úkolem chránit svou společnost a své zaměstnance a jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je zabránit zbytečným otřesům po neočekávaných nehodách. Pojištěním nejen svého podnikání, ale i těch nejzásadnějších lidí ve vašem podnikání, se můžete vyhnout nadměrným turbulencím.
Každý potřebuje ochranu nejen před sebou samým, ale také před společnostmi, společností a zeměmi. To může být stabilnější od malých po velké, získejte lepší atmosféru, abyste mohli více přispět.